Διαφορά μεταξύ τρόπων μεταφοράς χρημάτων σε απευθείας σύνδεση (neft, rtgs, imps

Την περασμένη εβδομάδα, πολλές από τις μεγαλύτερες τράπεζες της Ινδίας ανακοίνωσαν μια σειρά από νέες χρεώσεις που επιβάλλονται στους πελάτες όταν διασχίζουν τον σταθερό αριθμό συναλλαγών τους (καταθέσεις και ανάληψη) είτε μέσω ATM είτε μέσω εξωχρηματιστηριακών καταστημάτων. Είναι σαφές ότι οι τράπεζες δεν θέλουν να επισκέπτονται συχνά τα υποκαταστήματα και θέλουν να αγκαλιάσετε την ψηφιακή τραπεζική. Μετά την Απομάκρυνση, η ψηφιακή τραπεζική και οι πληρωμές σπρώχνουν δυνατά παντού.

Από τα μεγάλα καταστήματα λιανικής πώλησης, τα εστιατόρια έως και τους μικρούς πωλητές μονοπατιών, ο καθένας αγκαλιάζει τα οφέλη της Paytm & Mobikwik. Η κυβέρνηση είναι επίσης σε πλήρη ατμόσφαιρα, εξαλείφοντας τα κίνητρα όπως τυχερές κλήσεις και μετρητά για την προώθηση των ψηφιακών πληρωμών. Σήμερα, ειδικότερα, θα δούμε ποιες είναι οι διαφορετικές μέθοδοι πληρωμής στο διαδίκτυο και ποιες είναι οι διαφορές μεταξύ τους.

Οι διαφορετικές επιλογές

Σήμερα, εάν κάποιος θέλει να μεταφέρει χρήματα, έχει πολλές ψηφιακές επιλογές. Κάποιος μπορεί να χρησιμοποιήσει NEFT για πληρωμές μέχρι 2 lakhs, IMPS παρέχει μια υπηρεσία 24 × 7 ή το νεοεισαχθέν UPI για εκείνους που μπορούν να θυμούνται @ - διευθύνσεις εύκολα από τους αριθμούς. Αλλά ποια είναι η διαφορά μεταξύ τους; Οι μυριάδες διαθέσιμες επιλογές είναι αρκετά συγκεχυμένες και με ονόματα όπως AEPS, BHIM & RTGS δεν το καθιστούν εύκολο. Θα ξεκινήσουμε με το να γνωρίζουμε ποιες είναι όλες οι διαφορετικές επιλογές που διατίθενται για την απόκτηση χρημάτων από το σημείο Α στο Β, ψηφιακά.

Εκτός από τα παραπάνω υπάρχει mVisa για κάρτες VISA, κάρτες Moneysend για κάρτες Maestro / Mastercard & λύσεις eWallet όπως Paytm, Freecharge & πολλά άλλα. Αλλά οι έξι είναι οι επίσημες που λειτουργούν από την National Financial Corporation της Ινδίας, κυβερνητικό όργανο για την ανάπτυξη, τη διατήρηση και την παρακολούθηση ψηφιακών πληρωμών στην Ινδία. Από τα έξι, το NEFT και το RTGS είναι οι πρώτες υπηρεσίες παροχής υπηρεσιών από τις αρχές της δεκαετίας του 2000. Το IMPS εισήχθη το 2011, το AEPS το 2014 και το UPI πρόσφατα το 2016. Έτσι, μπορείτε να δείτε τις λεπτομέρειες και τις διαφορές του καθενός.

Οι διαφορές: NEFT vs RTGS

Από όλες τις έξι υπηρεσίες, οι NEFT & RTGS είναι οι πρώτες και επίσης η ραχοκοκαλιά για άλλες μεθόδους ψηφιακής μεταφοράς. Πολλές από τις άλλες υπηρεσίες, όπως η IMPS & AEPS, βασίζονται στο ΣΔΣΧ, το οποίο χρησιμοποιείται στο τέλος της ημέρας για καθαρό διακανονισμό μεταξύ τραπεζών. Η όλη λειτουργικότητα του backend είναι πολύ περίπλοκη, γι 'αυτό θα το αφήσω έξω από την εικόνα. Εάν ενδιαφέρεστε να μάθετε περισσότερα, μπορείτε να κατευθυνθείτε προς την τοποθεσία NPCI. Η παρακάτω εικόνα δίνει τις διαφορές μεταξύ των δύο.

Για τους αστερίσκους, οι συναλλαγές NEFT μπορεί μερικές φορές να καθυστερήσουν λόγω της επεξεργασίας κατά παρτίδες ή εάν η εγγραφή γίνεται πέρα ​​από το χρονικό διάστημα διακοπής, οπότε θα καταβληθεί την επόμενη ημέρα. Από την άλλη πλευρά, οι συναλλαγές RTGS αντιμετωπίζονται μεμονωμένα και έτσι μεταφέρονται αμέσως. Αλλά και τα δύο αυτά έχουν μειονεκτήματα. Κατ 'αρχάς, πρέπει να είστε εγγεγραμμένος στο Internet Banking με την τράπεζά σας (σε περίπτωση που δεν θέλετε να επισκεφθείτε το υποκατάστημα). Και δεύτερον χρειάζεστε τον κωδικό IFSC του τραπεζικού λογαριασμού του δέκτη. Και τα δύο αυτά μειονεκτήματα μπορούν να δημιουργήσουν πρόβλημα για κάποιον που δεν είναι πολύ έμπειρος από την ψηφιακή τεχνολογία.

Cool Συμβουλή: Ακόμα το κυνήγι μετρητών; Αυτές οι εφαρμογές σάς βοηθούν να βρείτε ένα φορτωμένο ΑΤΜ κοντά σας.

Οι διαφορές: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS: Η IMPS εισήχθη για να βοηθήσει τις μικρές πληρωμές και τις μεταφορές μέσω τηλεφώνων μέσω της εφαρμογής Mobile Banking της Τράπεζας.

Το κύριο χαρακτηριστικό του είναι ότι οι μεταφορές μπορούν να πραγματοποιηθούν χρησιμοποιώντας τους αριθμούς κινητού τηλεφώνου και τον κωδικό MMID (Mobile Money Identifier).

Αυτός ο κωδικός αντιστοιχεί στο ζεύγος αριθμού λογαριασμού σας -αριθμό κινητού τηλεφώνου. Αυτό το MMID διαφέρει για διαφορετικούς λογαριασμούς, ακόμη και αν ο ίδιος κινητός αριθμός είναι καταχωρημένος και για τους δύο λογαριασμούς. Μπορείτε επίσης να στείλετε χρήματα χρησιμοποιώντας τον παλιό αριθμό λογαριασμού + σύνθετο κωδικό IFSC. Για να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία πρέπει να εγγραφείτε στην τράπεζά σας για να ενεργοποιήσετε την εγκατάσταση κινητής τραπεζικής, στην οποία θα σας δοθεί ένα μοναδικό MMID. Σε αντίθεση με τα NEFT & RTGS, το IMPS λειτουργεί 24 × 7, ακόμη και σε αργίες.

AEPS: Αυτή η εγκατάσταση απευθύνεται κυρίως σε αγροτικές τοποθεσίες, όπου οι άνθρωποι δεν είναι ψηφιακά γραμματισμένοι ή εγγράμματοι. Σύμφωνα με τη σελίδα του NPCI, μπορεί κανείς να μεταφέρει χρήματα στον αριθμό Aadhar, συνδεδεμένο με τον τραπεζικό λογαριασμό. Το AEPS δεν έχει εφαρμογή και λειτουργεί μόνο μέσω μηχανών POS. Επί του παρόντος, μόνο μια χούφτα τράπεζες υποστηρίζουν την AEPS και δεν θα συναντήσετε αυτό, όπως είναι κυρίως για τις αγροτικές περιοχές.

* 99 #: Αυτή η υπηρεσία, που στοχεύει και πάλι στο αγροτικό πληθυσμό, η πλειοψηφία των οποίων δεν έχει σύνδεση στο Διαδίκτυο, εργάζεται στο GSM. Λειτουργεί με το λεγόμενο USSD (μη δομημένα συμπληρωματικά δεδομένα υπηρεσίας). Το USSD είναι σύστημα που διευκολύνει την επικοινωνία κειμένου μεταξύ κινητού τηλεφώνου και εφαρμογής στο Διαδίκτυο.

Είναι η πιο ευπροσάρμοστη υπηρεσία όλων.

Δεν απαιτεί καμία εφαρμογή ή ακόμα και σύνδεση στο διαδίκτυο. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την υπηρεσία καλώντας το * 99 #. Και λέω ευέλικτο επειδή προσφέρει τη μεταφορά χρημάτων με τέσσερις τρόπους, όπως φαίνεται στο διάγραμμα σύγκρισης. Μπορείτε ακόμη να εγγραφείτε στην υπηρεσία χωρίς να επισκεφθείτε την τράπεζα, δημιουργώντας το MPIN χρησιμοποιώντας τα τελευταία 6 ψηφία της χρεωστικής σας κάρτας + Λήξη MM / YY & OTP που αποστέλλονται στον αριθμό κινητού σας.

UPI: Αυτή είναι η νεότερη υπηρεσία που ξεκίνησε το 2016, και πάλι για να προωθήσει τις ψηφιακές πληρωμές και τις τραπεζικές συναλλαγές. Εάν βλέπετε τις άλλες μεθόδους, απαιτείται ένας αριθμός λογαριασμού / αριθμός κινητού τηλεφώνου και κάποιος κώδικας για τη μεταφορά.

Αυτό ήταν ένα από τα εμπόδια, καθώς δεν θυμόμαστε όλοι τον μεγάλο αριθμό τραπεζικού λογαριασμού τους.

Για να αντιμετωπίσει αυτό το πρόβλημα, η UPI βασίζεται σε @ διευθύνσεις που είναι αξέχαστες και δεν είναι συνδεδεμένες με κάποια συγκεκριμένη τράπεζα. Μπορείτε να έχετε περισσότερες από μία διευθύνσεις UPI συνδεδεμένες στον ίδιο τραπεζικό λογαριασμό.

Για παράδειγμα, χρησιμοποιώ τσέπες από την εφαρμογή Empower της ICICI & Canara Bank. Και οι δύο έχουν διαφορετικές διευθύνσεις UPI συνδεδεμένες με τον λογαριασμό μου της Τράπεζας Μπαρόνα. Το πλεονέκτημα αυτού είναι ότι δεν είστε κλειδωμένοι με την εφαρμογή της Τράπεζας που δεν έχουν αναπτυχθεί και σχεδιαστεί από τους καλύτερους προγραμματιστές. Το BHIM είναι, όπως ίσως το μαντέψατε, μια εφαρμογή UPI που δεν είναι συνδεδεμένη με κάποια συγκεκριμένη τράπεζα.

Πού τα πορτοφόλια ταιριάζουν στην εικόνα;

Τα πορτοφόλια είναι ολόκληρα άλλα οντότητα. Πρόκειται για μίνι λογαριασμούς στους οποίους μπορείτε να προσθέσετε περιορισμένα χρήματα και να πραγματοποιήσετε συναλλαγές με άλλους χρησιμοποιώντας το ίδιο πορτοφόλι. Λαμβάνοντας Paytm για παράδειγμα, ο καθένας μπορεί να εγγραφεί για ένα χωρίς καμία απόδειξη ID. Μπορείτε να προσθέσετε ή να μεταφέρετε χρήματα από αυτό αλλά όχι φυσικά να το αποσύρετε. Επίσης, τα πορτοφόλια δεν απαιτούν τραπεζικούς λογαριασμούς.

Οι τράπεζες διαθέτουν επίσης τις αυτόνομες εφαρμογές πορτοφολιών τους όπως το Pocket της SBI Buddy της Τράπεζας της Ινδίας και το ICICI Bank Pocket, το οποίο είναι πιο προηγμένο και προσφέρει χαρακτηριστικά όπως μια κάρτα Εικονικής Χρεωστικής Κάρτας και Πληρωμή χωρίς Επαφή (NFC). Σήμερα μπορείτε να φορτώσετε upto Rs. 20.000 / - σε πορτοφόλι μη KYC. Για να αυξήσετε αυτό το όριο (σε Rs 1, 00, 000 / -), θα χρειαστεί να σαρώσετε και να ανεβάσετε μια απόδειξη ταυτότητας και διεύθυνσης όπως κάρτα PAN, κάρτα Aaadhar κλπ. Με την υπηρεσία πορτοφολιού. Πολλά από τα πορτοφόλια σας επιτρέπουν επίσης να μεταφέρετε τα χρήματα σε έναν τραπεζικό λογαριασμό παρέχοντας τον αριθμό λογαριασμού και τον κωδικό IFSC.

Για να το συνοψίσουμε, τα πορτοφόλια χρησιμοποιούνται κυρίως για μικρές πληρωμές, όπως λογαριασμούς, επαναφορτιζόμενες πληρωμές ή σε τρίτους, όπως ένας πωλητής τροφίμων. Στο μέλλον, είναι πιθανό να συμβεί μια βαθύτερη ολοκλήρωση μεταξύ του τραπεζικού σας λογαριασμού και του πορτοφολιού σας. Επί του παρόντος τα πλεονεκτήματα πορτοφόλια προσφέρουν άλλες μέθοδοι είναι ότι δεν χρειάζεστε έναν τραπεζικό λογαριασμό για να χρησιμοποιήσετε ένα και tie-ups με διάφορους άλλους εμπόρους για cashback & εκπτώσεις.

Κλείσιμο Σκέψεις

Έχουμε ακόμα πολύ δρόμο για να προχωρήσουμε στην πορεία προς την οικονομία χωρίς μετρητά. Ενώ η απονέωση έχει δώσει ώθηση, το αποτέλεσμα είναι αισθητό μόνο στις αστικές περιοχές και τις πόλεις. Ένα μεγάλο μέρος του αγροτικού πληθυσμού εξακολουθεί να βασίζεται σε μετρητά. Η ψηφιακή τραπεζική θα διεισδύσει στις αγροτικές περιοχές μόνο όταν υπάρξει κατάλληλη υποδομή. Η καλή συνδεσιμότητα στο δίκτυο, τα φτηνά smartphones και οι εφαρμογές που είναι αρκετά απλές για να κατανοήσουν κάποιον που είναι περιορισμένος-εγγράφως είναι απαραίτητοι. Το UPI & BHIM είναι ένα βήμα προς τη σωστή κατεύθυνση αλλά εξακολουθούν να αισθάνονται μισοψημένα. Ας ελπίσουμε ότι η κατάσταση βελτιώνεται. Εάν έχετε οποιεσδήποτε σκέψεις ή άποψη, παρακαλώ μοιραστείτε μαζί μας μέσω σχολίων. Happy Spending !!